Der er mange udgifter forbundet med at eje en bil: brændstof, service, dæk, reparationer og syn. En udgift, som alle bilejere skal forholde sig til, er bilforsikringen. Mens ansvarsforsikringen er lovpligtig i Danmark, er kaskoforsikringen et tilvalg – og det skaber naturligt spørgsmålet: hvornår giver kaskoforsikring egentligt mening?
Svaret er ikke ens for alle, da det afhænger af både bilens værdi, alder og ejerens økonomi og kørselsbehov. I denne artikel gennemgår vi, hvornår kasko typisk anbefales, hvornår ansvar kan være nok, og hvilke forhold du bør overveje, før du tegner din forsikring.
Hvad er kaskoforsikring?
Hvor ansvarsforsikringen udelukkende dækker skader, du påfører andre, dækker kasko skader på din egen bil. Det kan være skader som følge af:
- færdselsuheld
- soloulykker (fx mod lygtepæl eller hegn)
- brand og eksplosion
- tyveri og hærværk
- totalskade
- naturulykker (storm mv.)
Hvis din bil bliver stjålet eller totalskadet, vil kaskoforsikringen typisk erstatte bilens værdi eller reparere bilen, alt efter hvad der er økonomisk mest fordelagtigt.
Hvornår anbefales kasko?
Der findes ikke en juridisk regel for, hvornår man bør vælge kasko, men som tommelfingerregel anbefales det i disse situationer:
1. Bilen er nyere eller har høj værdi
Har bilen en markedsværdi over fx 20.000–30.000 kr., er kasko ofte en god idé, da en totalskade ellers kan være et betydeligt økonomisk tab.
2. Bilen er finansieret eller leaset
Her er kasko som regel et krav fra finansieringsselskabet.
3. Du har ikke mulighed for at erstatte bilen kontant
Hvis en uventet totalskade vil skabe økonomisk pres, kan kasko ses som en sikkerhed.
4. Du kører meget
Jo flere kilometer, desto større er risikoen for uheld og skader.
5. Du har begrænset skadefri erfaring
Nye bilister laver statistisk set flere skader – her kan kasko være en beskyttelse.
Hvornår kan ansvar være nok?
Det kan give mening at nøjes med ansvar, hvis bilen:
- er meget billig
- har lav markedsværdi
- er sekundær i husstanden
- primært bruges lokalt og sjældent
- kan undværes ved totalskade
Hvis en gammel bil til fx 8.000–12.000 kr. totalskades, kan det være mere økonomisk at skrotte bilen og købe en anden – især hvis kaskoens selvrisiko udgør en stor del af bilens værdi.
Hvordan påvirker reparationer valget?
Som værksted oplever man ofte forskellen mellem små kosmetiske skader og større strukturelle skader. Ridser i lakken, buler i dørene eller stenslag i forruden kan som regel repareres overkommeligt og uden forsikringsinddragelse. Men hvis en bil får skader på:
- airbags
- chassis
- styretøj
- bærende strukturer
… så bliver reparationen hurtigt dyr, og “kasko eller ej?” bliver et relevant spørgsmål for bilejeren.
De fleste moderne biler indeholder mange sensorer og assistentsystemer, hvilket gør selv mindre skader dyrere at reparere end tidligere. Det er endnu en grund til, at kasko fortsat er relevant for mange bilejere.
Hvor kan man undersøge priser på kasko?
Da markedet ændrer sig løbende, er det fornuftigt at sammenligne vilkår og priser, før man beslutter sig. Man kan fx benytte Bilforsikring-priser.dk
, hvor man kan læse mere om kaskoforsikring bil og se, hvordan dækningen og prisen varierer mellem selskaber.
Konklusion
Kaskoforsikring er ikke kun et spørgsmål om lovkrav – det er et spørgsmål om økonomi, risiko og behov. For nogle er det en unødvendig udgift, for andre en essentiel tryghed. Som tommelfingerregel gælder:
- dyr bil = kasko anbefales
- billig bil = ansvar kan være nok
Når det kombineres med ens økonomi og kørselsmønster, kan man træffe et oplyst valg, der matcher hverdagen og budgettet. Det vigtigste er ikke kun at være godt forsikret – men at være rigtigt forsikret.